3月起，個人存取現(xiàn)金有了新要求：存取現(xiàn)金超5萬元或需登記資金來源、用途。不少人對此有些疑惑：為啥存取現(xiàn)金要登記？這會不會使存取現(xiàn)金變得不方便？
其實，這一要求來自中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會1月共同發(fā)布的新規(guī)——《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將從3月1日起實施。
辦法明確提出：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
為何推出這一規(guī)定？
記者從人民銀行有關(guān)司局了解到，出臺該辦法是為了預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。人民銀行相關(guān)人士介紹，通過對電信詐騙案件的梳理發(fā)現(xiàn)，由于現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，犯罪分子往往偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動。金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。
從實踐經(jīng)驗看，近年來我國金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動，保護(hù)了人民群眾資金安全。
2021年9月，一對老年夫婦到鄭州某銀行取現(xiàn)9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品。因擔(dān)心老人受騙，銀行工作人員反復(fù)勸說老人謹(jǐn)防受騙。因老大爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金，銀行工作人員在老大爺回家取身份證的過程中，不停勸導(dǎo)、安撫老太太，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元經(jīng)濟(jì)損失。
圖為在浦發(fā)銀行海口分行，一名銀行工作人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)。新華社記者 楊冠宇 攝
存取現(xiàn)金便利程度會受到影響嗎？
人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人明確表示，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，便利程度也不會受到影響。
“存款自愿”“取款自由”早被寫進(jìn)商業(yè)銀行法，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)。
近年來，為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機(jī)構(gòu)從“以客戶為中心”的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時對資金的來源和用途進(jìn)行必要了解和提示，形成了一些經(jīng)驗做法。
前幾年有個案例，有位老人在一名30多歲男子陪伴下到武漢某銀行取款10萬元。在取款過程中，老人對于錢款用途閃爍其詞，同來男子只在遠(yuǎn)處看著老人，情形較為異常。銀行工作人員勸老人聯(lián)系家人確認(rèn)取錢，同時報警，而同來男子在民警到達(dá)前匆忙離開銀行。民警了解到，該男子是老人通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識的微信好友，并給老人介紹了所謂的“高息”金融業(yè)務(wù)。
人民銀行相關(guān)人士介紹，正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進(jìn)一步了解情況。
另外，業(yè)內(nèi)人士表示，《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》完善了反洗錢監(jiān)管制度，有利于與反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
記者了解到，金融行動特別工作組（FATF）反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對超過一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查。作為其成員，我國也要落實反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求。況且，全球主要國家對一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求。
人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前，我國超5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右。在人民銀行相關(guān)人士看來，新要求對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
如何確保資金來源和用途等客戶信息得到保護(hù)？
“為存款人保密”被明確地寫入商業(yè)銀行法，所以金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的個人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。泄露個人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的還要承擔(dān)刑事責(zé)任。
人民銀行相關(guān)人士表示，將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風(fēng)險和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護(hù)公民個人信息和隱私。下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。（記者吳雨） |
